Achetez maintenant, payez plus tard : Comment utiliser Affirm de manière responsable ce Prime Day

Que signifie l’option de retarder le paiement pour l’un des jours de shopping les plus propices aux clics de l’année ?

Cela fait presque un an qu’Amazon s’est associé à Affirm. Cette annonce a été faite fin août 2021 – ce qui signifie que Prime Day 2022 est le premier Prime Day où les membres peuvent « acheter maintenant, payer plus tard ».

Nous avons déjà vu comment les acheteurs affluent vers ces applications lors de grands événements de vente, y compris la montée en puissance du service BNPL (Buy Now, Pay Later) de PayPal pendant le Black Friday 2021. Nous nous attendons à ce que la possibilité de payer en plusieurs versements adoucisse également la perspective du Prime Day cette année.

Avant de passer de zéro à sauvage avec votre transport Prime Day, il y a certains facteurs à considérer concernant Affirm par rapport aux autres applications BNPL – ainsi que les avantages et les inconvénients de leur utilisation en général.

La yassification de la mise de côté

L’attrait des applications BNPL est similaire à celui des programmes de mise de côté, qui ont connu leur apogée dans les années 90 jusqu’à ce qu’ils soient dépassés par les cartes de crédit. La principale différence : alors que les articles mis de côté sont généralement conservés jusqu’à ce que vous effectuiez votre paiement final, des outils comme Affirm vous livrent vos marchandises juste après votre commande. Ensuite, vous choisirez parmi une sélection de plans de paiement et payerez l’article en plusieurs versements.

Cela applique essentiellement le modèle de paiement mensuel de la voiture à tout achat auprès d’un détaillant participant – et avec Amazon comme l’un de ces détaillants, vous pouvez diviser le paiement pour à peu près n’importe quoi.

Amazon est une plate-forme d’achat incroyablement conviviale, même sans l’option d’un plan de paiement. La grande variété de choses expédiées avec presque aucun temps d’attente signifie que remplir votre panier peut sembler assez attrayant. Ajoutez Affirm dans le mélange, et les gros totaux deviennent encore plus faciles à digérer.

Comparé aux autres grands acteurs – Klarna, AfterPay, Sezzle, etc. – Affirm a un hic : bien qu’il ne facture pas de frais de retard, il facture des intérêts. Les taux varient de 0 à 30 % APR en fonction de votre crédit et du nombre de paiements que vous sélectionnez sur une période de trois à 48 mois. (Différents plans sont disponibles pour différents montants d’achat, et le montant d’achat minimum pour utiliser Affirm est de 50 $.) Calculateur APR d’Affirm peut vous aider à estimer le montant des intérêts que vous accumulerez sur un certain achat, qui pourrait atteindre 100 $ ou plus si vous obtenez un prêt pour, par exemple, un meuble coûteux.

Le « soft pull » d’Affirm pour déterminer votre crédit n’affectera pas votre pointage de crédit, mais l’entreprise ne promet pas de ne pas signaler votre historique de paiement aux bureaux de crédit. Pour vous assurer de payer à temps, nous vous recommandons d’activer les paiements automatiques si vous le pouvez et de confirmer que votre mode de paiement n’expirera pas au cours de la période de paiement.

Quand il est sage d’acheter maintenant et de payer plus tard

Pour certains achats, les services de type mise de côté ont du sens. Répartir le coût de gros investissements comme un nouveau téléviseur 4K ou un robot aspirateur peut être plus facile à gérer que d’utiliser une carte de crédit, et peut vous aider à éviter qu’une grosse somme d’argent ne quitte votre compte à la fois. Si elles sont utilisées de manière responsable, des applications comme Affirm peuvent également vous aider à contourner le calendrier de votre chèque de paie et les coûts mensuels qui nécessitent un paiement initial, comme le loyer.

La sagesse d’utiliser les services BNPL pour des produits de première nécessité comme l’épicerie dépend de vos habitudes individuelles. Alors que financer habituellement de petites dépenses quotidiennes (comme Starbucks) avec une application de versement peut déclencher un effet domino de dette, ce n’est peut-être pas la pire idée si vous achetez quelque chose comme du papier toilette en vrac.

Quand vous ne devriez pas acheter maintenant et payer plus tard

Faire une série de petits paiements peut créer l’illusion néfaste que vous payez moins. Bien que cela soit techniquement exact (et certes agréable) pour les premiers mois, vous finirez par cracher le montant total. Les achats impulsifs qui semblaient moins risqués au début peuvent sembler inutiles une fois que la moissonneuse Affirm arrive plusieurs fois.

Ainsi, un moyen infaillible d’éviter d’alimenter le cycle BNPL est de déterminer si vous achèteriez cet article si vous n’aviez pas la possibilité de fractionner le paiement.

Faites attention aux nouveaux onglets que vous ouvrez à partir des sections « En savoir plus », « Produits associés » et « Les clients ont également acheté ». Le diable sur votre épaule en disant « vous en avez vraiment besoin, cependant » peut devenir plus fort quand quelque chose est en vente. Tenez-vous plus responsable lors de grands événements commerciaux comme Prime Day : vous ne voulez pas annuler vos économies avec un booster de sérotonine dont vous ignoriez l’existence il y a cinq minutes.

Et n’accrochez certainement pas quelque chose juste pour atteindre le minimum de 50 $ d’Affirm.