Comment se protéger de la fraude bancaire

Sécuriser vos finances à l’ère des escroqueries.

Au 21e siècle, se protéger de la fraude bancaire ne signifie plus ce qu’il était autrefois – être à l’affût des escrocs et des charlatans en face à face – et cela signifie plutôt repenser fondamentalement votre relation avec votre argent. L’histoire, ou peut-être la légende, de Roswell Steffen, a lancé l’ère dans laquelle nous vivons maintenant, dans laquelle la commodité des services comptables et financiers informatisés rend paradoxalement la sécurité à la fois plus nécessaire que jamais et plus difficile que jamais.

En 2021 (l’année la plus récente avec suffisamment de données disponibles), la fraude en général était en augmentation. Selon un rapport de la Federal Trade Commission, il y a eu 2,8 millions de rapports officiels de fraude et 5,8 milliards de dollars de pertes, ce qui représente une augmentation hallucinante de 70 % par rapport à 2020. Et une grande partie de cette fraude est en ligne. Selon un rapport plus récentles escroqueries par e-mail malveillantes à elles seules ont augmenté de 217 % d’une année sur l’autre au troisième trimestre 2022.

Et de peur que vous ne pensiez qu’il s’agit d’un problème exclusivement chez les personnes âgées, lorsqu’il s’agit d’escroqueries financières, les victimes de tous les âges sont touchées avec une fréquence comparable. Les chiffres 2021 de la FTC montrent que le décile d’âge 60-69 ans était le plus victimisé cette année-là, avec 249 597 cas signalés, mais ce groupe était suivi par le décile 30-39 ans, avec 221 870 cas signalés.

Donc, peu importe qui vous êtes, vous devez vraiment être sage et prendre quelques précautions contre la fraude bancaire. Voici les bases :

Comment puis-je rester généralement à l’abri de la fraude bancaire ?

1. Votre numéro de compte bancaire et le numéro d’acheminement des chèques sont sacrés. Il est peut-être devenu une seconde nature d’entrer des chiffres comme ceux-ci dans des applications et des services Web, mais arrêtez d’être aussi cavalier à ce sujet pour le moment. Tout ce qui demande ces chiffres mérite au moins un examen minutieux – ne vous contentez pas de les taper à la hâte pour obtenir un transfert d’argent.

2. N’oubliez pas que vos mots de passe sont votre première ligne de défense financière. L’utilisation du même mot de passe facile à deviner sur tous vos comptes vous rend encore plus vulnérable. Sans de bonnes habitudes de mot de passe, une tentative de phishing réussie sur, par exemple, un site de réseau social, pourrait finir par donner à un attaquant l’accès à votre compte bancaire. Assurez-vous que tous vos mots de passe sont sécurisés et n’utilisez jamais le même deux fois. Vous pouvez utiliser un gestionnaire de mots de passe pour vous faciliter la tâche, mais choisissez judicieusement votre gestionnaire de mots de passe.

3. N’oubliez pas que des tentatives de phishing profondément sournoises et personnalisées viendront probablement pour vous, peu importe qui vous êtes, selon Kaspersky Labs. Apprenez à repérer les signes d’un e-mail ou d’un message d’hameçonnage et ayez un plan pour verrouiller rapidement vos comptes si (ou quand) vous en tombez finalement amoureux.

4. Lorsque vous faites des affaires, recherchez attentivement les certificats de sécurité dans les URL. Le « https » au début d’une adresse de confiance et la petite icône de cadenas à sa gauche ne sont pas sans signification. Ce sont des indicateurs importants qu’un site crypte vos informations – c’est le moins qu’ils puissent faire pour protéger votre argent. .

5. Surveillez vos historiques de transactions et de transferts en ligne (oui, en utilisant des applications bancaires sécurisées et légitimes) pour vous assurer que votre argent ne disparaît pas mystérieusement en raison de transactions mystérieuses que vous n’avez jamais voulu autoriser.

Mais ce ne sont que des conseils généraux. Voici quelques tactiques plus spécifiques que vous pouvez utiliser pour rester en sécurité.

Comment éviter de se faire arnaquer par de faux chèques

Si vous êtes jeune et plus habitué aux services bancaires en ligne qu’aux chèques à l’encre et au papier à l’ancienne, vous pourriez être dans le bon endroit pour tomber dans le piège d’une arnaque à l’encaissement de chèques à l’ancienne. En fait, en 2021, la FTC a noté que les 20 ans et plus étaient plus de deux fois plus vulnérables à ce genre de choses que les plus de 30 ans.

Selon le New York Times, les chèques sans provision arrivent par la poste, et ils sont généralement déguisés en une sorte de remise ou de prix modeste (peut-être confondu avec une somme d’argent oubliée depuis longtemps que la victime a recherchée puis oubliée). Mais une fois déposé – généralement en prenant une photo sur un téléphone – l’expéditeur dira que vous lui devez une partie de cet argent en raison d’un trop-payé. Ensuite, après avoir payé cela, votre banque se rendra compte que le chèque était faux au départ et récupérera les fonds initialement ajoutés à votre compte.

La solution : savoir ce qui vous est dû. L’encaissement d’un chèque mystère peut sembler gagnant-gagnant, et il est vrai que si vous encaissez le chèque et ignorez ensuite l’avis que vous avez été « surpayé », la suppression éventuelle des fonds par la banque vous laissera probablement là où vous avez commencé, mais un peu un examen minutieux de ce que vous déposez évitera de nombreuses irritations potentielles.

Les escroqueries aux prêts étudiants sont une forme de fraude bancaire. Ne soyez pas aspiré par eux.

Si vous vivez sous le poids écrasant de la dette étudiante, une offre comme « l’abstention prolongée gratuite » peut sembler un rêve devenu réalité, mais oui, c’est trop beau pour être vrai. Vos options de remise de dette et de prolongation de paiement sont toutes décrites sur les sites Web du gouvernement fédéralet à part cela, il n’existe aucun programme secret de remise de dette pour un allégement légitime et rapide de la dette.

N’effectuez jamais de paiement initial à quelqu’un qui vous vend dans le cadre d’un programme d’allègement de la dette étudiante et ne donnez absolument à personne votre numéro d’identification de l’aide fédérale aux étudiants (FSA). Comme toujours. Il existe de nombreux services (quelque peu discutables) qui existent pour vous aider à naviguer dans la bureaucratie autour de l’allégement de la dette, mais ceux-ci ne devraient être payés qu’après avoir obtenu des résultats pour vous, selon une vidéo sur le site Web de la FTC..

Mais selon le New York Times, il s’agit parfois d’escroqueries vraiment ignobles qui peuvent impliquer de convaincre les consommateurs de simplement rediriger leurs remboursements de prêt vers les escrocs. Le Times écrit qu’une société d’escroquerie appelée Unified Holding Group « a dit aux emprunteurs d’ignorer les contacts de leurs agents de prêt légitimes ». C’est peu.

Nous avons évité les discussions sur la fraude financière basée sur la cryptographie, car cela ouvrirait une trop grande boîte de Pandore pour la portée de cet article. Néanmoins, l’omniprésence croissante de la fraude financière révèle une sombre vérité sur le présent : la seule protection contre la fraude bancaire dans notre monde toujours connecté est une vigilance constante. Comme mon collègue de Indigo Buzz, Chris Taylor, l’a écrit l’année dernière, « Tant qu’un nombre suffisant d’entre nous leur fournira un salaire, l’incitation demeure et les escrocs continueront à faire évoluer leurs tactiques. »

La seule stratégie qui fonctionne est pour nous de continuer à évoluer, nous aussi.