Confus au sujet de l’exonération fédérale des prêts étudiants? Voici ce que vous devez savoir.

Rappel : les remboursements des prêts étudiants reprennent en octobre.

Avec une dette fédérale cumulative de prêts étudiants de 1,6 billion de dollars détenue par plus de 45 millions d’emprunteurs – un chiffre presque insondable partagé périodiquement par le gouvernement fédéral – la nation et ses emprunteurs de troisième cycle aspirent à un certain soulagement.

L’annulation des prêts étudiants a été un sujet brûlant au Congrès, culminant en réponse aux contraintes financières supplémentaires de la pandémie de COVID-19 et aux tentatives successives des acteurs fédéraux d’alléger ou de poursuivre le fardeau souvent dévastateur des prêts.

Alors que la dette de prêt étudiant du pays est utilisée comme monnaie d’échange politique, le risque de confusion est élevé au milieu des programmes changeants, des processus de paiement complexes et du volume considérable de prêts, de plans de paiement et de politiques économiques – d’autant plus que des promesses de pardon sont promises et frappé.

Voici le récapitulatif de l’état de la remise et du remboursement des prêts étudiants.

Les remboursements des prêts étudiants sont-ils toujours suspendus ?

Le 13 mars 2020, répondant aux préoccupations croissantes concernant la pandémie de COVID-19, Biden a émis une abstention administrative officielle, ou une pause, sur les paiements de prêts étudiants fédéraux. L’administration a également fixé tous les intérêts, qui courraient normalement même lorsque les prêts étaient en période d’abstention, à zéro pour cent. La pause ne s’appliquait pas aux prêts étudiants privés.

En 2021, l’administration et le secrétaire à l’éducation par intérim ont prolongé la pause de remboursement des prêts étudiants et l’absence d’intérêt, en écrivant : « Trop d’Américains ont du mal à payer les nécessités de base et à subvenir aux besoins de leur famille. Ils ne devraient pas être obligés de choisir entre payer leurs prêts étudiants et mettre de la nourriture sur la table. Le ministère américain de l’Éducation a également étendu les paramètres de l’abstention pour inclure certains prêts privés, tels que ceux du programme fédéral de prêts à l’éducation familiale (FFEL).

Avec cette annonce, l’abstention continue s’applique à tous les prêts fédéraux directs (en défaut et non en défaut), les prêts du programme FFEL (en défaut et non en défaut), les prêts fédéraux Perkins (en défaut et non en défaut), les prêts en défaut du programme FFEL non détenus par le ministère de l’Éducation, et prêts en souffrance par le biais du programme Health Education Assistance Loans (HEAL).

La pause a été prolongée plusieurs fois jusqu’en 2022 et au début de 2023, malgré la pression continue des républicains du Congrès. En mai, dans le cadre d’un accord législatif visant à relever le plafond de la dette nationale, la période d’abstention a pris fin et Biden a été empêché de prolonger à nouveau la période.

Les intérêts sur les prêts étudiants recommenceront à courir le 1er septembre 2023. Les remboursements des prêts étudiants reprendront en octobre.

Où en est le plan de remise de 400 milliards de dollars de Biden ?

En 2022, Biden a annoncé le plus grand plan d’annulation de prêt étudiant à ce jour, s’engageant à annuler jusqu’à 20 000 $ pour les emprunteurs individuels à revenu faible à moyen. Le plan de pardon s’appuyait sur la loi de 2003 sur les opportunités de secours dans l’enseignement supérieur pour les étudiants (HEROES), qui donne au secrétaire à l’éducation le pouvoir d’ajuster les prêts étudiants en réponse à une urgence nationale. Dans le cadre de ce plan ponctuel, les emprunteurs gagnant moins de 125 000 $ par an seraient éligibles à une remise de prêt de 10 000 $ après avoir fait la demande. Les emprunteurs qui avaient souscrit des subventions Pell basées sur les besoins pouvaient demander une annulation supplémentaire de 10 000 $, pour une remise totale de prêt de 20 000 $.

Après une période de candidature en octobre 2022, 16 millions d’Américains ont été approuvés pour le plan de pardon, mais les efforts de l’administration Biden ont été rapidement satisfaits par plusieurs contestations judiciaires. De nombreux emprunteurs ont également été troublés par une série de courriels qui identifiaient à tort les emprunteurs éligibles.

En février, deux poursuites intentées contre le plan de Biden ont été portées devant la Cour suprême, contestant l’utilisation par Biden de la loi HEROES. Le premier cas (Biden c. Nebraska) a été émis collectivement par six États : Nebraska, Arkansas, Iowa, Kansas, Missouri et Caroline du Sud. Le second (Department of Education c. Brown) est une affaire basée au Texas émise au nom de deux emprunteurs individuels.

En juin, la Cour suprême a statué en faveur des États dans Biden c. Nebraska, décidant que la loi fédérale n’autorisait pas l’administration Biden à annuler unilatéralement la dette étudiante.

En raison de cette décision, le plan de remise de 400 milliards de dollars a été annulé. La remise de prêt étudiant ne peut pas aller de l’avant dans le cadre de ce plan, même si une personne a soumis une demande et a été jugée admissible à la remise.

Qu’est-ce que le plan SAVE de Biden?

Immédiatement après la décision du tribunal, l’administration Biden a annoncé un nouveau plan de remboursement, destiné à créer une option de paiement abordable pour la majorité des emprunteurs. Connu sous le nom de plan d’épargne sur une éducation précieuse (SAVE), le plan de remboursement basé sur le revenu « réduira de moitié les paiements mensuels des emprunteurs, permettra à de nombreux emprunteurs d’effectuer des paiements mensuels de 0 $, fera économiser à tous les autres emprunteurs au moins 1 000 $ par an et garantira les emprunteurs ne voient pas leurs soldes augmenter à cause des intérêts impayés », selon la Maison Blanche.

Les détails du plan comprennent :

• Les emprunteurs gagnant moins de 225% du seuil de pauvreté fédéral – l’équivalent annuel d’un salaire minimum de 15 $, selon le ministère de l’Éducation – n’auront pas à effectuer de paiements mensuels.

• Les remboursements des prêts de premier cycle seront réduits de 10% à 5% du revenu discrétionnaire de l’emprunteur.

• Pour les emprunteurs avec des prêts de départ de 12 000 $ ou moins, les soldes de prêt restants seront annulés après 10 ans de paiements, au lieu de 20.

• Les emprunteurs ne seront pas facturés pour les intérêts mensuels impayés.

Alors que le remboursement des prêts étudiants commence en octobre, les nouveaux paiements réduits dans le cadre du plan SAVE n’entreront en vigueur qu’en juillet 2024.

Tous les étudiants emprunteurs en cours de remboursement pourront s’inscrire au plan SAVE. Les emprunteurs déjà inscrits à un plan Revised Pay as You Earn (REPAYE) seront automatiquement inscrits au nouveau plan SAVE.

Pour en savoir plus sur le plan SAVE, lisez la fiche d’information du plan SAVE ou visitez le site du plan de remboursement en fonction du revenu.

Qui est touché par les récents règlements de prêts étudiants?

En plus des efforts en cours pour annuler la dette fédérale des prêts étudiants pour les emprunteurs généraux, les règlements civils pourraient affecter ceux qui ont des prêts fédéraux et privés.

Le 25 juillet, l’administration Biden a approuvé un allégement de la dette de 14,7 milliards de dollars pour 1,1 million d’étudiants emprunteurs « dont les collèges en ont profité ou ont fermé brusquement ». Il a également annoncé qu’il annulerait 130 millions de dollars de dette étudiante pour 7 400 emprunteurs qui fréquentaient CollegeAmerica, une institution privée aujourd’hui disparue qui était accusée d’avoir induit les emprunteurs en erreur au sujet des prêts.

En avril, la Cour suprême des États-Unis a donné son feu vert à un accord d’annulation de la dette d’un prêt étudiant de 6 milliards de dollars proposé par les étudiants de 151 établissements d’enseignement et de formation professionnelle à but lucratif. Après qu’il ait été constaté que ces établissements induisaient en erreur leurs étudiants emprunteurs et les accablaient d’une dette plus élevée, le ministère de l’Éducation s’est engagé à annuler les dettes des emprunteurs concernés.

Les emprunteurs éligibles qui ont fréquenté l’un de ces collèges et demandé une décharge de prêt pour la défense de l’emprunteur – une réclamation fédérale au nom des emprunteurs qui allèguent avoir été fraudés par leurs écoles – au plus tard le 22 juin 2022, ont droit à un allégement automatique. Certains emprunteurs peuvent également se faire rembourser des versements antérieurs.

Visitez l’aide fédérale aux étudiants ou ministère de l’Éducation sites Web pour en savoir plus sur les cas en cours et les mises à jour récentes de la défense des emprunteurs.

Y a-t-il d’autres plans de pardon en cours?

Dans une annonce faisant suite à la décision de la Cour suprême, Biden a annoncé une voie à suivre potentielle pour l’annulation des prêts étudiants à l’échelle nationale en vertu de la loi sur l’enseignement supérieur de 1965, une disposition similaire à la première loi invoquée pour l’annulation des prêts étudiants mais avec un langage plus large, donnant le secrétaire de éducation l’autorité de « compromis, renonciation ou libération de tout droit, titre, réclamation, privilège ou demande, quelle qu’en soit l’acquisition, y compris toute équité ou tout droit de rachat ». Certains démocrates du Congrès, dont la sénatrice Elizabeth Warren et la représentante Alexandria Ocasio-Cortez, ont plaidé en faveur de l’utilisation de cette loi pour accorder une remise généralisée des prêts étudiants.

Le tweet a peut-être été supprimé

En juillet, l’administration Biden n’avait pas encore fourni d’informations supplémentaires sur cette route.

Statut des plans de remboursement en fonction du revenu (IDR)

En avril 2022, l’administration Biden et le ministère de l’Éducation ont annoncé que le ministère aiderait rétroactivement les emprunteurs qui avaient du mal à rembourser les prêts étudiants en raison de plans de remboursement axés sur le revenu (IDR) mal gérés, à la suite de plusieurs rapports d’enquête et poursuites judiciaires alléguant que des défaillances administratives laissaient les emprunteurs dans limbes de plusieurs décennies. À l’époque, le ministère prévoyait d’appliquer un « ajustement de compte unique » pour accorder aux emprunteurs un crédit pour tout temps passé dans ce qu’il considère comme des abstentions injustifiées. Il fournirait également une annulation immédiate de la dette d’au moins 40 000 emprunteurs qui sont désormais qualifiés pour l’annulation des prêts de la fonction publique en vertu de nouvelles directives. Plusieurs milliers d’emprunteurs seraient également éligibles à l’annulation de la dette dans le cadre de l’IDR ajusté.

En juillet, Biden a officiellement annoncé un groupe encore plus important d’emprunteurs éligibles qui bénéficieraient d’un effacement automatique de la dette en raison des plans IDR. Plus de 804 000 emprunteurs devraient être informés de la remise, totalisant 39 milliards de dollars de dettes fédérales de prêts étudiants.

Aide à la majorité des titulaires de prêts étudiants fédéraux

À la suite de l’annulation du plan d’annulation de prêt étudiant de Biden, le ministère de l’Éducation a annoncé qu’il instituerait une période de « rampe d’accès » de 12 mois pour les emprunteurs dont les paiements reprendraient en octobre. Au cours de cette période – allant du 1er octobre 2023 au 30 septembre 2024 – les emprunteurs «financièrement vulnérables» ne seront pas considérés comme des délinquants, signalés aux bureaux de crédit, mis en défaut ou renvoyés à des agences de recouvrement de créances s’ils manquent un mensuel paiement.

Ressources fédérales

Pour plus d’informations sur l’état de vos prêts personnels, visitez le site Web de l’aide fédérale aux étudiants (FSA), ainsi que le site Web de votre agent de prêt. Les informations sur l’agent de service se trouvent sur votre profil d’aide fédérale aux étudiants.

Pour des informations générales sur les prêts étudiants fédéraux, visitez la page de remboursement des prêts de la FSA.

Apprenez-en davantage sur la façon d’éviter de tomber dans le piège des arnaques au remboursement des prêts étudiants lorsque vous revoyez vos plans de remboursement.

Le Bureau de protection financière des consommateurs fournit également des ressources sur les prêts étudiants et le remboursement, y compris les bases pour trouver des informations sur vos prêts personnels, choisir entre les options de remboursement et même un guide des termes clés que les emprunteurs rencontreront.

Ressources additionnelles

Alors que les emprunteurs doivent se tourner vers le ministère de l’Éducation, un site fédéral d’aide aux étudiants ou leur propre agent de prêt directement pour obtenir des informations, des sites tiers réputés peuvent fournir un contexte supplémentaire pour l’emprunt et le paiement des prêts étudiants.

Les sites Web financiers comme NerdWallet publient une variété de ressources sur les prêts étudiants, y compris des guides accessibles sur les plans de remboursement; NerdWallet héberge également un podcast, Smart Money, qui plonge dans le débat sur les prêts étudiants.

L’American Bar Association a publié une liste d’organisations, telles que le projet d’assistance aux emprunteurs de prêts étudiants du National Consumer Law Center et Equal Justice Works, qui fournissent à la fois des informations et un soutien aux emprunteurs.

Des groupes de défense et des organisations à but non lucratif comme le Student Debt Crisis Center, qui plaide pour une éducation sans dette et l’annulation de la dette étudiante à l’échelle nationale, fournissent également des ressources aux étudiants emprunteurs.

Le tweet a peut-être été supprimé

Indigo Buzz mettra à jour cette histoire à mesure que le statut de l’exonération fédérale des prêts étudiants continue de changer.

Vous voulez un bien social plus utile histoires dans votre boîte de réception? Inscrivez-vous à la newsletter Top Stories de Indigo Buzz aujourd’hui.